如果你不知道如何管理你的投资组合或不确定如何处理一个可观的遗产,咨询财务顾问是一个明智之举。然而,并不是所有的财务顾问都是同等的,有些可能希望行自己的口袋代销金融产品的销售,而不是提供你最好的指导投资和退休计划。
信任是最重要的资产的财务顾问,这是比税收更容易开发和维护策略。一个坚实的金融实践是建立在信任之上。你可能相信你的需求总是会首先在处理一个你信任的顾问。你还相信他们是关心你的财务的愿望,梦想和目标。你可以接触一个信托财务顾问对我们公司提供的免费服务契约财富顾问。
好吧,在这我要讨论问题要问招聘前财务顾问。这里有一些建议
内容
好的问题要问招聘前财务顾问
- 你是一个诚信吗?
- 你们提供什么服务?
- 你的个人或公司的价值观是什么?
- 你怎么得到报酬?
- 你的投资哲学是什么?
- 你的收费结构是什么?
- 我的总成本是什么?
- 你的学历是什么?
- 你有信托责任我吗?
你是一个诚信吗?
受托人只表明资产最适合客户的最佳利益和行为。经纪自营商和其他nonfiduciaries只是需要建议项“合适”,即使他们并不是最负担得起的或适合你。
你们提供什么服务?
理解财务顾问提供的服务和特定领域的专业知识与他们之前是至关重要的。问他们在投资管理提供服务,退休规划、资产管理、税务指导、和遗产规划如果你在不同的地区需要金融援助。另一方面,如果你需要专门的财务指导,如帮助公司计划,让你的财务顾问,如果他们在这一领域很有经验。例如,询问他们在提供服务的实际经验的商业计划来帮助管理现金流,准备扩张机会。
你的个人或公司的价值观是什么?
你上次是什么时候形成的深连接不分享你的价值观的人?处理财务顾问的过程应该是相同的。毕竟,你最终会透露你的一些最亲密的想法、经验、和目标。如果你的财务顾问值兼容你和你的家人,你可能会这样做,感觉轻松多了。虽然第一次感觉有点尴尬,我见过的最真诚的金融顾问在过去的二十年里应该渴望提供他们的反应。另一方面,如果你需要专门的财务指导,如帮助公司计划,让你的财务顾问,如果他们在这一领域很有经验。例如,询问他们在提供服务的实际经验的商业计划来帮助管理现金流,准备扩张机会。
你怎么得到报酬?
一系列定价模型可供顾问。考虑专注于托管费顾问使它简单,防止利益冲突。他们不接受赔偿你方产品的销售。根据爱丽丝历险记》,强国的创始人资产和投资手册》的作者“聪明女人爱钱”,确保它是托管费。(几这些调查都是来自她的书)。托管费顾问可能比尔一个小时率,一个固定的收费服务,或一定比例的资产管理(典型的是1%)。如果资金紧张,你可以选择使用一个低成本robo-advisor或上述网络规划服务。
你的投资哲学是什么?
心态投资也发展了时间和显著影响之前的遭遇和知识的,没有在过去的工作。更年轻,更少的经验丰富的财务顾问可能缺乏历史知识的金融市场如何反应在特定情况下,这一个至关重要的问题问他们。交替,更有经验的财务顾问可能会陷入更现代的方式和无知的积累财富的方法。
你的收费结构是什么?
通过顾问费用及奖励,财务计划可以成为仍然令人困惑的另一个原因。在他们的网站上,很多顾问未能列出他们的成本。这是一个重要的问题和缺乏透明度的味道。这就是为什么我们的网站突出显示我们的费用(见我们的财务规划和投资费用)。毕竟,你怎么能相信一个顾问,如果他们甚至不会透露他们的费用?有各种各样的顾问可能补偿的方法,那么它是至关重要的,你的顾问解释并显示他们的费用,所以你理解它是如何运作的。
我的总成本是什么?
你必须支付额外的费用在顾问的费用,所以重要的是要了解它们是什么。随着时间的推移,费用可能会侵蚀你的储蓄。芬恩说,“你可以失去你的净值在不知不觉的一半。”“你需要特别小心。”
你的学历是什么?
首字母的底层金融专家的名字可以让人困惑。这是你的责任检查任何金融专家,不管他们的标题“投资顾问”或CFP认证。美国金融业监管局的数据库的专业名称将解释他们的意思是,任何教育的先决条件,他们认证,是否纪律行动已经公开的列表,以及是否可以查找专业统计数据。
你有信托责任我吗?
请求一个书面声明你的财务顾问和询问他们是否有信托责任。简单的定义,这意味着您的顾问法律要求和道德把自己的利益置于。关键是理解财务顾问有义务你,因为他们可能会被绑定到不同程度的护理取决于他们的许可和证书。
阅读更多:如何应对低自尊
常见问题
我需要知道会见前财务顾问吗?
- 列出你的资产和负债。
- 概述你的收入和费用。
- 写下你的目标。
- 考虑你的家庭的需要。
- 了解你的财务的优点和缺点。
- 为了得到你的财务文件。
如何准备和财务顾问交谈?
- 回答上面的问题。
- 收入报税表形式等文件。
- 401 (k)计划文档。
- 最近的纳税记录。
- 每月费用包括信用卡、抵押贷款、租金,或贷款。
- 投资账户报表。
7是什么东西你应该找财务顾问?
- 寻找什么样的财务顾问。
- 找到一个真正的信托。
- 检查这些凭证。
- 了解顾问获得报酬。
- 寻找托管费顾问。
- 寻找清晰。
- 找一位顾问,让你走上正轨。
- 问题要问财务顾问。
什么问题你应该问你的首次会晤一个财务顾问吗?
- 你现在的年龄是什么?
- 你当前金融优先级是什么?
- 你现在退休了吗?
- 你有多大信心长期财务计划吗?
- 最重要的是你在退休是什么活动?
什么是最好的问题你可以问一个财务顾问吗?
问他们关于他们提供的服务,他们的投资哲学,他们的定价结构,是否有信托责任,他们所使用的投资基准,是否提供robo-advisor服务访问尖端技术,保管他们用什么,你是否能在你最初的会议。
你怎么知道如果一个财务顾问好?
- 他们与你工作。
- 他们把你的财务状况的整体视图。
- 他们开发和定制您的投资策略。
- 他们有一个投资团队的支持。
- 有一个缺乏透明度。
选择一个财务顾问的最好方法是什么?
- 评估你的金融需求。
- 了解不同类型的财务顾问。
- 学习什么金融顾问。
- 知道财务顾问的费用。
- 研究财务顾问。
- 走开,如果感觉不对。
- 选择一个你任教的财务顾问。
财务顾问中最重要的是什么?
深入分析技巧需要在每一个领域,虽然投资部分最可能需要它们。成功的金融顾问知道几乎每个元素的财务计划是受风险和回报连接。
人们寻找财务顾问?
虽然组件可能会要求他们投资最多,这些领域要求深入分析的能力。成功的金融顾问知道风险和回报的关系影响财务战略的几乎每一个组件。
4时需要考虑的重要因素是什么选择财务顾问吗?
- 确定你的财务需求。
- 理解类型的财务顾问。
- 审查的范围选择金融顾问。
- 考虑你能支付多少一个顾问。
- 审查财务顾问的背景。
所有的这篇文章中,我已经讨论了一些好的问题要问招聘前财务顾问。我希望它是有帮助的。如果是这样请与他人分享。感谢你的阅读;再见!
